• 信贷业务

  • 票据贴现业务

    票据贴现是票据持有人在票据到期前，为取得资金而将票据转让给财务公司，财务公司按票面金额扣除贴现利息后将净额付给持有人。
    　　业务种类
    　　（1）银行承兑汇票贴现业务：贴现对象为银行承兑汇票
    　　（2）商业承兑汇票贴现业务：贴现对象为商业承兑汇票
    　　贴现对象
    　　贴现的对象即贴现的申请人（持票人），必须是中建系统成员单位，包括二级及二级以下成员单位；其中申请办理贴现的商业承兑汇票必须出票人、承兑人及贴现人均为集团成员单位。
    　　成员单位：包括母公司及其控股５１％以上的子公司（以下简称子公司）；母公司、子公司单独或者共同持股２０％以上的公司，或者持股不足２０％但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。
    　　业务特点
    　　1.办理手续简便。成员单位持相关材料至财务公司提出申请，经审核无误后填写汇票交接单，与贴现申请人办理汇票的交接手续。财务公司审批完成后即可与之签订商业汇票贴现合同，随后财务公司将贴现款项存入成员单位在财务公司的账户中。
    　　2.不需要抵押。商业汇票贴现不需要申请人提供抵押，相当于用信用担保来融资。这一方面减少了抵押手续的成本，另一方面有助于促进申请人提高信用度。
    　　3.贴现利率低。商业汇票的期限一般不长于六个月，期限短，风险程度较低，与一般贷款相比，贴现利率要低于贷款利率。对于补充临时性资金不足的申请人，票据贴现具有成本低的优势。
    　　案例展示
    　　案例一：8月2日财务公司完成首笔银行承兑汇票贴现业务，贴现对象为中建某成员单位，月贴现率为5.1‰，此笔业务的开展，标志着财务公司充分发挥资金融通作用迈出了新的一步。
    　　案例二：9月30日财务公司为成员单位办理金额1亿元的商业承兑汇票贴现业务，贴现利率为5.1‰。此笔业务采取信用免担保的形式，以远低于市场利率的价格为成员单位提供了流动资金支持。
    　　申请贴现的流程
    
    　　申请贴现需准备的材料
    　　申请人需填写商业承兑汇票申请书、贴现凭证、商业承兑汇票贴现合同，并需要提供以下资料：
    　　一、商业汇票原件；
    　　二、持票人与出票人或直接前手之间的商品交易合同及增值税发票原件及复印件(复印件加盖公章，合同首页及骑缝盖章，发票每页均须盖公章)；
    　　三、其它能够证明汇票合法性的凭证（复印件加盖公章，非必须）；
    　　四、贷款卡复印件（清晰注明卡号及密码，加盖公章）；
    　　五、企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证复印件（最好都是副本，加盖公章）；
    　　六、验资报告（加盖公章）；
    　　七、董事长及财务负责人简历（加盖公章）；
    　　八、法定代表人授权委托书（贴现业务经办使用，与开户授权不同）、法定代表人及被授权人的身份证复印件（加盖公章）；
    　　九、企业上一年度财务报告及近期的财务主表（加盖公章）；
    　　十、企业基本情况介绍（重大事项介绍）；
    　　十一、企业近期信用报告（贷款卡查询，需找银行打印，详细版）；
    　　十二、商业汇票的查询查复书（银承需找银行查询打印，商承格式财务公司提供）；
    　　十三、如果成员单位申请贴现的商业承兑汇票中，承兑人为二级以下单位，则需要其所属二级单位出具承诺书做出相应承诺（承诺书格式财务公司提供）。
    　　注：申请人提供的所有资料及复印件必须加盖公章
    

  • 贷款业务

    贷款业务指财务公司利用集中到的资金，以货币资金的形式贷放给资金用户，按照一定的利率收取利息，并约定到期偿还本金和按期计收利息的一种资金运用方式。
    　　业务种类
    　　信用贷款：经公司审查、评估、确认借款人资信良好，确实能按期偿还贷款的，可以不提供担保、质押或抵押的贷款。
    　　保证贷款：是指由第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
    　　抵押贷款：是指采用抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
    　　质押贷款：是指采用质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
    　　委托贷款：委托贷款，是指由委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回本息的贷款, 贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。
    　　贷款操作流程
    
    　　 　　申请准备资料
    　　1、申请人申请报告(申请人简介、经营情况分析、贷款项目情况、担保措施、履约计划安排等）；
    　　2、填写完整的《业务申请书》；
    　　3、企业成立批准文件、章程、历次股权变更情况记录及注册资本验资报告等资料复印件；
    　　4、营业执照（副本）原件及复印件；
    　　5、税务登记证原件及复印件；
    　　6、组织机构代码证原件及复印件；
    　　7、企业贷款卡原件及复印件；
    　　8、企业前三年经审计的财务报表及本年度截止上月底的财务报表（包括资产负债表、损益表、利润分配表、现金流量表及其补充材料）和财务报表附注说明、以及其他有用的资料；
    　　9、担保情况说明；担保措施的有关材料（如为企业信用担保的，则需提供与申请人相同的全套资料）；
    　　10、法定代表人、授权经办人、主要高管人员简历及身份证明资料；
    　　11、董事会决议和董事会成员名单及签名样式，即董事会同意借款或担保的决议（章程规定的有效人数签字）；
    　　12、贷款项目的专项情况说明（用途、原因等）及相关的可行性研究报告；
    　　13、企业主要生产经营情况分析报告；企业近三年的年度工作总结或总经理经营工作报告；企业未来三年主要经营指标、财务数据的预测报告；
    　　14、公司要求提供的其他材料。
    　　注：申请人提供的所有资料及复印件必须加盖公章
    　　财务公司的服务特色及优势
    　　--对集团成员单位服务方式非常灵活，可根据企业具体情况给与支持
    　　--对符合集团发展方向和产业支持的企业给与贷款利率的优惠
    　　--与银行相比，对集团企业状况更加熟悉，能及时很好的沟通有关信息，提供有效的服务和支持
    

  • 融资租赁业务

    融资租赁业务是指出租方（财务公司）出资从承租方（企业）指定的供货方购买租赁物，并出租给承租方使用，在租赁期内，承租方按租赁合同的约定支付租金，并享有使用权，在租赁期满时，承租方按租赁物的残值向出租方（财务公司）购买该租赁物而取得所有权。
    　　业务对象
    　　中建系统成员单位，包括二级及二级以下成员单位。
    　　业务种类
    　　直接租赁（融资租赁）
    　　回租（售后回租）
    　　转租赁
    　　委托租赁
    　　杠杆租赁
    　　 　　操作流程
    
    　　业务对承租人的好处
    　　--缓解资金紧张矛盾，解决燃眉之急
    　　--分期偿付资金，减少资金集中占用，提高资金利用率
    　　--企业可采用加速折旧来达到延迟纳税，平衡收益，改变现金流的目的
    　　--租赁设备可以不记入资产负债表，不影响企业的负债率
    

  • 委托贷款

    委托贷款是委托人以其可以自主支配的资金，委托财务公司按其指定的对象、规定的用途和范围、确定的期限、金额和利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
    　　业务对象
    　　委托公司办理委托贷款业务的委托人、委托贷款的借款人须是中建的成员单位。
    　　业务特点
    　　--委托贷款的对象、用途、金额、期限、利率、受益人等均由委托人指定，其风险由委托人承担
    　　--财务公司只收取手续费，不承担贷款风险
    　　--财务公司仅负责对委托贷款监督使用并协助催收到期本息
    　　业务操作流程
    　　（1）委托人和借款人，提出委托贷款申请
    　　（2）信贷管理部对委托人、借款人提供的资料调查核实，填具初审意见后报相关岗位和部门复核
    　　（3）贷审会对委托贷款业务进行评审报批
    　　（4）委托人、借款人、财务公司、担保人同时签订《委托贷款合同》
    　　（5）相关资料经复核无误后交结算管理部放款
    　　（6）信贷管理部对委托贷款后续管理
    　　申请准备材料
    　　1、《业务申请书》；
    　　2、企业成立批准文件、章程、历次股权变更情况记录及注册资本验资报告等资料复印件；
    　　3、营业执照（副本）原件及复印件；
    　　4、税务登记证原件及复印件；
    　　5、企业组织机构代码证原件及复印件；
    　　6、企业贷款卡原件及复印件；
    　　7、企业前三年经审计的财务报表及本年度截止上月底的财务报表和财务报表附注说明、以及管理建议书；
    　　8、担保情况说明；担保措施的有关材料；
    　　9、法定代表人、授权经办人、主要高管人员简历及身份证明资料；
    　　10、董事会决议和董事会成员名单及签名样式，即董事会同意借款或担保的决议；
    　　11、该贷款项目的专项情况说明（用途、原因等）及相关的可行性研究报告；
    　　12、企业主要生产经营情况分析报告；企业近三年的年度工作总结或总经理经营工作报告；企业未来三年主要经营指标、财务数据的预测报告；
    　　13、公司要求提供的其他材料。
    　　注：申请人提供的所有资料及复印件必须加盖公章
    

  • 综合授信业务

    综合授信是指财务公司为集团成员单位提供一定期限内一定金额的人民币综合性融资业务，在此期限和额度内，企业可以在规定的业务品种上循环周转使用。综合授信适用于融资授信（提供资金）和信用支持授信（不提供资金）。授信期限一般一至二年，在此期间，各品种融资金额之和不能超过授信总额，并按约定方式，循环周转使用。
    　　授信对象
    　　中建系统成员单位，包括二级及二级以下成员单位。
    　　综合授信项下的业务品种
    　　---流动资金贷款
    　　---商业汇票贴现
    　　---开立汇票和保函
    　　---融资租赁
    

  • 保函业务

    保函业务是指财务公司根据申请人的请求，以出具保函的形式向债权人（保函受益人）承诺，当申请人不履行其债务时，由公司按照约定履行债务或承担责任的担保业务。
    　　业务对象
    　　中建系统成员单位，包括二级及二级以下成员单位。
    　　业务种类
    　　按担保目的和用途不同，可分为投标保函、履约保函和预付款保函。